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Imagina reservar un vuelo y, en el mismo instante, obtener un seguro de viaje sin salir de la app. Esto no es ciencia ficción; es la realidad de las finanzas embebidas.
Estos servicios transforman cómo accedemos a productos financieros, haciéndolos parte de nuestra rutina digital. Integración fluida de servicios financieros en plataformas no bancarias redefine la experiencia del usuario.
Desde pagos hasta préstamos, todo sucede sin fricciones. Experiencia sin redirecciones externas mejora la comodidad y eficiencia en cada interacción.
Las finanzas embebidas consisten en la incorporación de servicios financieros directamente en plataformas digitales no financieras.
Esto incluye pagos, seguros, créditos y más. Capacidad de acceso simultáneo a lo que el cliente necesita financieramente en una sola plataforma.
Funcionan como una capa invisible que se activa en el momento preciso. Convertir procesos financieros en parte de la experiencia principal es clave.
El ecosistema de finanzas embebidas involucra tres actores principales.
La tecnología base se centra en APIs modulares. Tecnología base: APIs modulares permite integraciones rápidas y seguras.
Esto habilita pagos instantáneos y otros servicios sin intermediarios. Los controles de seguridad son fundamentales para proteger los datos.
Las finanzas embebidas se distinguen claramente de otros modelos financieros.
Comparado con la banca tradicional, elimina la necesidad de cambiar de canal. Elimina fricciones en la experiencia al integrar todo en la plataforma principal.
Frente a las fintech, se enfoca en la integración, no solo en el desarrollo tecnológico.
BaaS es la infraestructura backend que habilita las finanzas embebidas. BaaS como infraestructura habilitadora permite la escalabilidad de los servicios.
Inicialmente, las finanzas embebidas se limitaban a pagos en línea en apps de mensajería.
Con avances fintech, se expandieron a gestión de presupuestos e inversiones. Expansión a múltiples servicios financieros gracias a colaboraciones intersectoriales.
El mercado europeo se proyecta en 75.000-85.000 millones de euros para 2030.
En América Latina, el crecimiento es robusto, especialmente en países con alta sub-bancarización. Crecimiento robusto en LATAM aborda retención y flujo de caja.
Para las empresas, las finanzas embebidas ofrecen ventajas significativas.
Para los usuarios, los beneficios son igualmente transformadores.
Democratización del acceso financiero es un impacto clave para usuarios sub-bancarizados.
Las finanzas embebidas se aplican en diversos sectores, ofreciendo casos reales impactantes.
BNPL es un caso claro de embedded finance en el comercio digital. BNPL como ejemplo emblemático muestra la integración sin fricciones.
En Argentina, Mercado Pago con "Mercado Fondo" permite inversiones digitales. Innovación en mercados emergentes resuelve desafíos de sub-bancarización.
América Latina es un foco de crecimiento para las finanzas embebidas.
Apps de entrega y e-commerce incorporan seguros y pagos integrados. Incorporación en apps populares impulsa la adopción masiva.
Argentina destaca por abordar históricamente la sub-bancarización con soluciones digitales.
Esto crea un ecosistema dinámico que beneficia a empresas y consumidores por igual.
A pesar de los beneficios, las finanzas embebidas presentan riesgos que deben gestionarse.
Gestión de riesgos de seguridad es crucial para mantener la confianza del usuario.
El futuro promete más integración en sectores como salud y educación. Futuro con mayor integración expandirá los servicios financieros invisibles.
Las finanzas embebidas no solo son una tendencia, sino una revolución en cómo interactuamos con el dinero. Al integrar lo financiero en lo cotidiano, crean un mundo más conectado y eficiente para todos.
Referencias
